2020年临海农商银行理财业务运行半年度报告

一、2020年理财业务运行半年度情况

2020年上半年我行共发行 “丰收信福”、“丰收信福净值型”三个系列理财产品24期。 “丰收·信福”为预期收益型封闭式理财产品，“丰收信福净值型”为封闭式净值型理财产品。2020年上半年我行共发行“丰收信福”理财产品13期，销售金额12250万元，；共发行“丰收信福净值型”理财产品35期，销售金额29604万元。期间无客户投诉，无飞单现象。

（一）产品分析

1、产品期限方面，封闭式理财一般以三个月到六个月的存续期限为主，总销售金额24538万元，因为市场风险增加，存在较大的不确定性，我行理财业务不片面的追求规模和收益，较去年同期均下降较大。 

    2、产品收益率方面，因为市场收益率下行，今年理财产品市场的收益率呈递减的的趋势。

3、资产配置方面，“丰收信福净值型”、“丰收信福”、“丰收信福开放式净值型”系列理财产品资金投向均为债券类资产。

（二）产品发行情况

全行理财产品发行已覆盖22家支行（营业部），所有柜面销售均控制在支行一级办理，专柜员工素质大幅提高，新双录设备全面普及，支行严格执行双录制度，杜绝了飞单现象发生。

本行理财产品目前的销售渠道有柜台、自助设备、个人网银、企业网银、丰收互联。销售以自助设备和丰收互联渠道销售为主，大大减轻了柜台的压力，提高了离柜率。

截止2020年6月30日，理财产品总余额30818万元，净值型产品余额22197万元，产品净值化比率为72.03%。

二、2020年下半年工作计划

2020年我行除了要维持现有的理财产品规模，保持一定增速并积极配合支行业务发展外，也要做好以下工作。

（一）精细化管理各系列理财产品，让理财产品募集、发行呈现较强的规律性。

（二）积极拓展理财资金投资渠道，增强我行的理财资金竞争力。

（三）加强销售柜员理财双录话术指导，定期检查专区销售的双录执行情况，

（四）加大对专区销售柜员的专业知识培训，建立绩效奖励机制，鼓励营销。

（五）加强理财产品额度申报管理，缩小发行计划和实际销售额的差距,确保所有产品成功发行。

（六）加强同银保监，省联社，办事处沟通，确保业务合法合规。

（七）加强投后管理，确保过渡期前完成净值化转型工作。